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新疆银监局积极探索银行业服务实体经济有效路径

2022-01-10 来源:十堰农业机械网

新疆银监局积极探索银行业服务实体经济有效路径

新疆银监局积极探索银行业服务实体经济有效路径2012-05-03 新疆银监局迎难而上,于2012年3月19日召开小微企业金融服务宣传推进月活动动员大会,正式启动新疆银行业推进小微企业工程。宣传活动旨...新疆银监局迎难而上,于2012年3月19日召开“小微企业金融服务宣传推进月”活动动员大会,正式启动新疆银行业推进小微企业工程。宣传活动旨在让小微企业更加充分地了解新疆银行业能够提供什么样的产品,并提出更多的需求。促进银行业对小微企业服务由以前单向的“我能提供什么”转向“企业需要什么”,银行间通过互相学习借鉴,不断创新产品,锻炼员工,提升竞争力,获得市场新机会,从而真正帮助小微企业在发展道路上走得更远。通过宣传推进小微企业服务活动,有效发挥融资导向作用,促进自治区优化调整产业结构,也为新疆各族群众提供更加可靠的生活保障。在确保小微企业贷款实现“两个不低于”目标的基础上,新疆银监局要求,从2012年起,各银行业金融机构中小企业贷款占比每年提高1-2个百分点。在督促银行业金融机构大力支持小微企业的同时,新疆银监局注意从严规范银行业服务行为,与有关部门一道,清理和规范各类收费项目,严禁附加贷款条件、变相提高利率、“捆绑销售”、不合理收费等行为,并推动建立科学合理、公开透明的收费制度,切实降低企业实际融资成本负担,支持小微企业克服困难、稳定发展。

目前,新疆银行业机构在实现“专营机构、专营团队、单独考核”模式的基础上,正积极开展小微企业金融服务创新活动,力争用特色化、本土化的产品,满足小微企业差别化、个性化需求。辖内银行机构已拥有“网贷通”、“小金贷”、“成长之路”等各具特色的小微企业贷款产品。建设银行“速贷通”业务打破传统银行评级、授信门槛,在企业客户生产经营正常的基础上,侧重于担保条件的审查,并可接受五种方式的担保条件,为客户提供充分的选择空间,该产品已累计发放146户,余额5.5亿元。华夏银行“循环贷”可满足小企业日常经营中合理资金连续使用的需求,并未来综合收益和其他合法性收入等作为还款来源,已有60户小企业受益。

立足“三农”打好基础

新疆拥有丰富的水土光热资源和生物资源,后备耕地资源居全国之首,也是全国五大牧区之一。农业在新疆的基础地位十分突出,“三农”问题也是自治区各项工作的重中之重。

新疆银监局积极引导辖内银行业按照自治区“农牧业现代化”的跨越式发展目标要求,努力构建多层次、多样化、适度竞争的农村金融服务体系,逐级深化对“三农”发展的支持。政策性银行结合新疆“十二五”规划,制定配套支持措施;大型商业银行通过强化内部管理、转变经营方式、增强服务意识、实现观念创新等措施,发挥其“银行业主体”和“支持经济发展的中坚力量”的作用,切实支持新疆实体经济发展;股份制银行加大涉农贷款投入;邮政储蓄进一步增强支农功能;农村信用社着力加大对设施农业、特色农产品精深加工等方面的信贷支持。全疆农业贷款总量近年来始终在全疆各行业贷款中名列前茅,农业贷款的大幅增长为新疆农业发展提供了有力支持。

新疆银监局要求,县域银行业金融机构新吸收的存款应主要用于当地发放贷款,“及时、到位、高效”服务“三农”,不误农时,种子、化肥、地膜资金“一分不少、全力保证”,宁可早安排,不能不安排,避免“误一日而误一季”。农产品收购要“应收尽收、应贷尽贷”,通过政策性和商业性的各种渠道,无论是以平台贷款还是公司贷款的方式,不拘一格支持新疆农林牧副渔发展,推动新农村建设,帮助新疆广大农民享有更加富裕而尊严的生活。2012年度反映的新增存贷比应高于60%,农村中小金融机构,尤其是涉农贷款比重较高的机构,因季节性农业信贷需求因素影响的,存贷比可由75%放宽到85%。培育发展村镇银行等新型农村金融机构,允许其在成立五年内逐步达到存贷比考核要求。鼓励条件成熟的县域筹建村镇银行,推动在乡镇增设网点,增加农户贷款覆盖面和涉农贷款比重。

在督导各类涉农机构加大支农力度的同时,新疆银监局近年来投入大量精力推动农村金融服务均等化建设工程。在实现全辖209个空白金融服务乡镇全覆盖的基础上,2011年又实现了60个空白金融机构乡镇网点固化目标。这60个固化网点业务覆盖927个自然村、惠及40多个少数民族的52.45万农牧民。另外,还通过组织“推进乡镇基础金融服务工作座谈会”等措施,推动大型银行在农村乡镇增设金融服务网点57个,大大改善了当地各族群众享受金融均等化服务的环境,将党的普惠金融服务政策温暖送到了天山南北、大漠深处。

关注民生突出重点

新疆最边远、最贫困的南疆三地州,与西藏、四省藏区被《中国农村扶贫开发纲要》列为2011-2020年扶贫攻坚主战场。长期以来,南疆三地州也是金融发展较为薄弱的地区,占全疆人口近30%的南疆三地州,2010年末贷款总额仅占全疆贷款的4.12%。为改善南疆民生状况,新疆银监局引导辖内银行业统筹资源,对南疆三地州民生工程给予重点扶持,培育壮大一批特色优势产业,加快区域性重要基础设施建设步伐,着力解决制约发展的瓶颈问题,促进基本公共服务均等化,帮助南疆三地州逐步改变连片特困地区面貌。截至2011年末,南疆三地州贷款总额301.99亿元,比年初增长41%,增速创近三年新高,比全疆同期贷款增速高出近13个百分点。2010年5月至2012年1月,三地州累计发放妇女创业贷款13.04亿元,支持发展创业项目210个,近6万名妇女人获得贷款帮助,走出家门,从事特色种植、畜牧养殖、民族特色手工制作等。据不完全统计,近三年来,妇女创业扶持项目已实现产值11亿元,新增税收1973万元。

在新疆少数民族地区,“富民安居、富民兴牧”是解决广大农牧民生产生活最紧迫、最现实问题。但是,这一重大民生工程项目曾因未纳入保障性住房建设领域而无法享受平台贷款政策。针对新疆这一紧迫的现实问题,新疆银监局在大量调查研究和可行性论证的基础上,积极向自治区人民政府和银监会建言献策,促成新疆“两居”工程纳入了保障性住房领域,从而享受平台贷款政策,为辖内银行业金融机构大力支持“两居”工程以及公租房、廉租房、棚户区改造等民生领域提供了政策保障。

水利、铁路、疆电外送、煤制天然气和石油天然气及输送管道等重点项目,对新疆跨越式发展和社会长治久安意义重大。同时,重点项目因资金投入大、建设周期长、见效慢,技术难题及不可预见因素也相对较多,对银行业既是商机也是考验,需要更多的知识、更多的智慧和更多的经验,需要从实际出发,不断探索研究,需要通过产品、机制及流程创新,解决融资难题。为贯彻落实2012年3月29日中央政治局召开的新疆重点项目推进会的重要精神及《自治区贯彻落实新疆重点项目推进会任务分解方案》的要求,新疆银监局坚持“早、实、帮”原则,工作早介入、做实事、帮助企业成功推进项目建设。对8个水利重点建设项目、2个铁路重点建设项目、5个疆电外送工程及配套项目、27个煤制天然气项目和天然气管道工程项目的融资及金融服务逐一确定牵头行并定期督促,力争5月中旬在新疆召开第三次全国对口支援新疆工作会议前,将各总行的支持政策争取到位。同时,鼓励行际协作,发挥银团力量,为新疆重点项目建设提供高效服务。

分类引导科学监管

分类指导,发挥各类机构优势。强化政策性银行的政策性,指导进出口银行重点支持高新技术产品、大型成套设备出口,推动新疆企业“走出去”。指导开发银行加大对重点领域的支持力度,发挥中长期融资优势,帮助解决新疆民生工程等领域的资金“瓶颈”问题;支持和鼓励辖内大型银行积极向总行争取特殊政策,找准金融服务经济的契合点,实现从“大银行”向“好银行”转变;引导中小商业银行坚持走差异化、特色化发展道路,坚持立足当地、立足基层、立足社区,重点支持小微企业发展;突出农村中小金融机构的“三农”定位,全力支持和满足涉农信贷需求,特别是民生和“两居”工程建设资金需求。

科学监管,把握“三个度”。一是把握好“投放度”。积极探索并实行差别化监管指标,对疆内银行业金融机构信贷投放规模、结构、增速、比例等监管指标差别对待,督促银行业金融机构提高存贷比,适度放宽对存贷比的考核指标。二是把握好“容忍度”。按照中央新疆工作会议“将适当放宽在新疆具备资源优势、在本地区和周边地区有市场需求行业的准入限制”的精神,从新疆实情出发,适度容许银行业对新疆经济发展急需的水泥、钢铁等部分行业的信贷支持。三是把握“放宽度”。在机构准入限制方面,鼓励金融机构在边远乡镇增设网点。在把握好“三个度”的同时,督促各行提高对集中度风险的认识,确保跨越式发展中贷款高速增长下银行业金融机构安全稳健运行。拓宽思路,促成优势转换。在“搭建大平台、实现大融资、助推大发展”思路下,新疆银监局正与当地财政等部门共同探讨,寻求资源优势向融资优势转换的策略,力图建立把探矿采矿权转化为有效融资的机制,从而更为有力地促进自治区跨越式发展。如:将煤炭矿业权出让收入逐年注入自治区控股的国有融资担保公司,实现乘数放大效应,有效解决企业在银行融资缺乏担保问题;将出让煤炭矿业权收入的部分货币收入在2-3年内分次注入自治区金融投资公司,由其向地方金融机构注资,从而增强地方金融机构服务地方经济的能力。

在保民生、促稳定,为新疆跨越式发展做出积极努力的同时,新疆银行业发展也创下历史最好水平。2011年,贷款增速在全国各省市排名第二,比全国同期贷款平均增速高12个百分点,年末贷款余额首次高于全区当年生产总值,不良贷款率降至1.67%。为及时总结成效、分析问题,2012年4月13日,新疆银监局与阿勒泰地委行署联合召开“新疆银行业金融机构支持阿勒泰地区经济社会跨越式发展座谈会”,增进银政企的互信互动。目前,新疆银监局正在全辖银行业金融机构中开展“三项重点活动”,计划用3个月时间,集中宣传和推动对小微企业、“三农”、民生建设服务,并以此为契机,持续加强对“三项重点”的支持力度,为新疆经济发展和长治久安切实做出更大贡献。

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